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山东银保监局调查潍坊银行,高管杨堃、王继奎被指“违法放贷”

计划新闻资讯 admin 2个月前 (09-25) 78次浏览 0个评论

山东银保监局调查潍坊银行,高管杨堃、王继奎被指“违法放贷”

澎拜新闻:近日,中国裁判文书网披露《闫红兵受贿罪二审刑事裁定书》显示,潍坊银行原行长、党委副书记闫红兵判处有期徒刑11年6个月,此事,引发社会对山东潍坊银行的关注。

中国经济网报道:潍坊银行涉“三宗罪”,被罚94.5万,曾“与身份不明客户交易”,2020年12月2日中国人民银行潍坊市中心支行对潍坊银行行政处罚潍银罚字〔2020〕第1号、第2号、第3号、第4号、第5号行政处罚;

4月1日,银保监会官网发布,潍坊银行青岛分行存在流动资金贷款被挪用、贷后管理不到位的违法违规行为,被开出4份监管罚单;

无独有偶,近日,潍坊银行股份有限公司青州支行给青州市一家企业放贷,达到随心所欲“荒唐”放贷的地步,挑战银行放贷的底线,成为金融放贷的“奇葩”,被称为最“荒唐”的放贷。该行青州支行原行长王继奎、信贷主任杨堃,作为该笔贷款的最后审批把关签字人卷入其中,被指“违法发放贷款”。

荒唐放贷,山东银监查办:2015年11月11日青州市泰华工程机械有限公司(简称:泰华工程公司)向潍坊银行股份有限公司青州支行(简称:潍坊银行)申请贷款399.6万元。潍坊银行青州支行负责审批的是原行长王继奎、信贷主任杨堃。其实潍坊银行早在2015年11月6日印发关于泰华工程公司贷款批复,在2015年11月11日当天借款,当天发放399.6万元贷款,被指挑战银行监管的底线。而后,潍坊银行青州支行原行长王继奎、信贷主任杨堃涉嫌“违法发放贷款”被举报。2021年8月25日山东银监部门出具了潍银保监举复【2021】37号《调查意见书》查实潍坊银行存在“重复担保、零资产贷款、贷款之前贷款企业被法院查封冻结、不具备担保资格放贷,贷款前贷款企业资产已经抵押给其他银行,潍坊银行仍然为其泰华工程公司放贷399.6万元,被称为最“荒唐”的银行放贷。

荒唐之一:放贷之前已经被起诉查封之中,潍坊银行依然放贷:2015年11月11日借款企业泰华工程公司向潍坊银行青州支行申请贷款399.6万元之前。2013年7月24日泰华工程公司向青州市锦业小额贷款有限公司借款100万元未还,2015年9月7日泰华工程公司被诉至青州市人民法院。2015年9月7日青州人民法院下达(2015)青商初字第1526号《民事裁定书》冻结泰华工程公司银行存款账户或查封(扣押)其价值相当的财产。潍坊银行贷款399.6万元之前,贷款企业泰华工程公司已经被法院起诉查封,根本不具备贷款条件;

荒唐之二:放贷之前,贷款企业为青州农商银行抵押担保之中潍坊银行依然放贷:2015年11月11日借款企业泰华工程公司向潍坊银行青州支行申请贷款399.6万元之前,山东青州农村商业银行股份有限公司(简称:青州农商银行)与青州市荣丰机械有限公司在2015年9月29日、2015年10月21日向青州农商银行借款190万元、160万,共计350万元,泰华工程公司提供担保。贷款企业泰华工程公司在明知自己的资产已给青州农商银行担保的前提下,向潍坊银行青州支行贷款399.6万元。在企业资产被担保的情况下,贷款根本不具备贷款条件,潍坊银行为其发放399.6万元贷款。

荒唐之三:重复担保,担保人不具有担保资格担保无效。

2015年11月11日潍坊银行给泰华工程公司贷款399.6万元贷款,担保人:山东铭达包装制品股份有限公司(简称:铭达制品公司)法人:王雪;青州荣丰机械有限公司(简称:荣丰机械公司)法人:夏志强;青州市明利齿轮箱有限公司(简称:明利齿轮公司),法人:陶振利以及夏增亮、李新云、夏志强。

泰华工程公司贷款之前,这些担保人在2015年9月29日、2015年10月21日荣丰机械公司与青州农商银行借款350万元提供担保:青州市法院(2017)鲁0781民初4846号《民事判决书》显示:担保人:明利齿轮公司、泰华工程公司、夏志强,刘某某、田某某、陈 某、陶振利、张某某、夏增亮、李新云;担保人在青州农商银行未解除抵押担保的情况下,再次为泰华工程公司399.6万元贷款提供担保,构成“重复担保”;

荒唐之四:空壳公司“零“资产,潍坊银行为其放贷399.6万:潍坊银行在2015年11月11日给泰华工程公司贷款399.6万元之前,经过调查,从2013年到2017年,5年时间贷款企业泰华工程公司共计缴税129648元;泰华工程公司“车间租赁”,企业“零”资产;企业没有1人缴纳社保,在300平米的场地租赁经营,借款企业实际就是“空壳公司”潍坊银行为其放贷399.6万元贷款;

荒唐之五:互相担保,担保资格不合法:荣丰机械公司在2013年7月24日泰华工程公司向青州市锦业小额贷款有限公司贷款100万元,提供担保被起诉;在2015年10月21日荣丰机械公司与青州农商银行借款350万元贷款未还,资产抵押给了青州农商银行;在2015年11月11日泰华工程公司与潍坊银行贷款399.6万元提供担保,明显不符合担保条件;担保人的关系:明利齿轮公司法人代表:陶振利、夏志强、夏增亮、李新云;经调查:夏增亮、李新云是夫妻关系,也是股东关系;借款人:泰华工程公司法人夏增亮;担保企业:荣丰机械公司法人夏志强;借款人夏增亮与担保人夏志强是父子关系;

法律解读:潍坊银行高管涉嫌违法放贷

针对此案,中国政法大学刑事司法学院院长、中国刑法学研究会副会长曲新久指出,违法发放贷款罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,造成数额巨大或者造成重大损失的行为。违法发放贷款罪的案件主要有两类,包括贷款未还清并且行为人主观上具有违法发放贷款的故意,在贷款操作过程中严重违反银行发放贷款的程序,给银行造成重大损失并且行为人主观上存在故意或者重大过失。

潍坊银行青州支行原行长王继奎、信贷主任杨堃涉嫌违反《商业银行法》第35条,商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查;第36条,商业银行应当对保证人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。以及《银行业监督管理法》第46条第5款审慎经营规则的规定。根据《刑法》第186条:银行或者金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,追究相关人员责任。

新闻链接:2012年国家银监部门出台银监发〔2012〕3号《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》联合媒体访查。银监会各级派出机构要有组织、有计划地联合当地主要媒体,对银行网点和相关客户进行明察暗访,并对严重违规案例公开曝光,通过引入舆论监督推动银行业不断规范经营行为,改善金融服务质量。取得显著效果。

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